Eierskapsstruktur i AML firmasøk

Hvitvaskingsloven krever at rapporteringspliktige selskaper setter seg inn i kundens eierskapsstruktur, for å kunne vurdere risikoen for at kunden er involvert i hvitvasking eller terrorfinansiering. Kompliserte eierstrukturer er ofte benyttet for å skjule hvitvasking. Rapporteringspliktige synes dette er både krevende og vanskelig, og har ikke gode verktøy for å jobbe med det.

BankID AML har inkludert et nytt sett med "risikoindikatorer for eierskapsstruktur" som en del av organisasjonssøket. De nye indikatorene synliggjør ulike kjennetegn som kan gjøre eierskapsstrukturen mer komplisert eller mindre oversiktlig. Denne utvidelsen har vært i pilot en periode, men blir nå åpent tilgjengelig for alle kundene.

Eierskapsindikatorene inngår i prisen for organisasjonssøk - og medfører ikke ekstra kostnader.

Eksempler på indikatorene vi leverer:

• Totalt antall aksjonærer
• Antall direkte eiere
• Ukjente eierandeler
• Selskapets eierskap i seg selv
• Antall eiere med vesentlig selveierskap
• Antall aksjeklasser
• Antall eiere med lavt eierskap og høy innflytelse 

Fullstendig oversikt med beskrivelse: https://bidbax.atlassian.net/wiki/spaces/PDOIDCL/pages/32965941/Eierstruktur-indikatorer

Fordeler:
Man kan raskere avgjøre om de må bruke mye eller lite tid på og jobbe mer risikobasert. Om det er grunn for å undersøke eierskapet nærmere vet man hva man leter etter (for eksempel sirkulært eierskap) og sparer tid også på de vanskelige casene.

Hva gjør man ved komplisert eierskapsstruktur?

Rapporteringspliktige bør ha rutiner for å undersøke nærmere dersom det er komplekst eierskap, og i mange tilfeller er informasjonen i rapporten fra BankID AML ikke tilstrekkelig. Kundene våre har ulike tilnærminger til dette:

• Be alle kunder om å vedlegge et fullstendig kart som viser eierne deres
• Ta kontakt med kundene og be om mer informasjon dersom eierskapsindikatorene gir grunnlag for det (f eks ved svært komplekse eierskap)
• Bruke et verktøy der man kan navigere rundt i eierskapsstrukturen og lære mer om hvordan bedriften blir kontrollert. Et eksempel på et slikt verktøy - som fungerer bra i kombinasjon med BankID AML - er "Aksjonærkart" fra T-rank.
• En kombinasjon av disse teknikkene.

Vær klar over at:

• For uerfarne rapporteringspliktige er dette komplisert å forstå - og vil nok føre til økt mengde spørsmål. Enkelte vil nok tenke at det blir mer arbeid ved å måtte forholde seg til denne informasjonen. Men det er et krav å forholde seg til eierskapsstrukturen til kundene sine, og hvis man skal gjøre det skikkelig kan man få store tidsbesparelser ved å bruke dette.
• Løsningen er bygget på aksjonærregisteret, og har derfor de samme begrensningene: beregningene bygger på tall som blir innrapportert årlig, og er derfor ikke "live".

Vi har koblet oss på det nye og moderne folkeregisteret (FREG) som er kostnadsfritt for brukerstedet. Tidligere var det kun mulighet for å få denne informasjonen ved å betale en ekstra kostnad. Prosessen vil være enklere og raskere for brukerstedet, da de ikke er nødvendig med signering og postlegging av avtale med Evry. Det sendes søknad via Altinn hvor personen som fyller ut skjemaet må ha Altinn-rollen Begrenset signeringsrett eller være Daglig leder/Administrerende direktør.

Prosess for å koble seg på:

1. Har ikke hatt folkeregistrert informasjon tidligere:

Detaljert steg for steg prosess her: https://confluence.bankidnorge.no/confluence/pdoidcl/problems-we-solve/aml-and-compliance/aml-services/the-person-resource/veiledning-for-tilgang-til-folkeregisteret

Søke om tilgang til kostnadsfritt folkeregister: Detaljert steg for steg prosess her: https://confluence.bankidnorge.no/confluence/pdoidcl/problems-we-solve/aml-and-compliance/aml-services/the-person-resource/veiledning-for-tilgang-til-folkeregisteret

Hva inngår i folkeregistrert informasjon?

• Navn, tidligere navn
• Folkeregistrert adresse, tidligere adresser
• Fødselsland
• Statsborgerskap og tidligere statsborgerskap

Hvorfor er folkeregistrert informasjon viktig?

• Folkeregisteropplysninger er en viktig faktor i antihvitvaskingsarbeidet, og gir mulighet for bedre rutiner og større tidsbesparelser
• Folkeregistrert adresse er adressen vedkommende er bosatt. Postadressen kan avvike fra dette da man kan velge å få tilsendt post til en annen adresse. Vi anbefaler at man har klarhet i begge adresser.
• Enkelte kan være uheldige og ha samme navn som sanksjonerte personer, og det vil dukke opp som falske positive i søket. Ved treff i sanksjonslistene kan man bruke fødested og statsborgerskap til å matche om man har korrekt person for å utelukke falske positive.
• Personer som bytter navn vil ikke lenger gi treff mot sanksjonslister der de bare er registrert med det tidligere navnet. Vi returnerer derfor tidligere navn fra folkeregisteret, slik at kundene kan vurdere om de vil gjøre søk også på de tidligere navnene.

Kilde: Artikkel fra BankID Vipps.